Если в жилищной недвижимости, выступающей как залоговое обеспечение, прописан несовершеннолетний ребенок, то при возникновении проблем при погашении ипотечного кредита банк по российскому законодательству не может забрать квартиру или дом в качестве погашения долга. Значит, что при предоставлении ипотечного займа заемщику, имеющему несовершеннолетних детей, кредитное учреждение по факту лишает себя залогового обеспечения.

Вариантом решения столь сложной проблемы может стать приобретение нового жилья под залог старого. Но надо отметить то, что такая ситуация осложняется тем, что семья на протяжении определенного времени не будет иметь в собственности жилья, а это значит, что интересы несовершеннолетнего ребенка становятся под угрозу. В данной ситуации финансовые аналитики советуют, для того чтобы банк согласился на такие условия и провел оформление ипотечного кредита через данную схему, молодым родителям обязательно необходимо посетить органы опеки и добиться разрешения на прописку несовершеннолетнего ребенка в ипотечной квартире с предоставлением ему собственной доли в новой ипотечной недвижимости.

Следующим вариантом получения жилищной ипотеки для молодой семьи с несовершеннолетними детьми может стать приобретение жилья под залог недвижимости, принадлежащей родственникам семьи, например дедушке и бабушке со стороны супругов. Чтобы воспользоваться данным вариантом ипотечного кредита, потенциальным заемщикам необходимо представить кредитному учреждению письменное согласие хозяев недвижимости на оформление квартиры в качестве залога при оформлении ипотеки. На время оформления сделки по оформлению ипотечного кредита несовершеннолетнего ребенка можно прописать в квартире дедушки и бабушки или у других родственников.

Если на приобретение недвижимости не хватает небольшой денежной суммы, то можно обратиться в банк за получением кредита наличными или оформить ипотечный кредит на недостающую сумму под более дешевое залоговое обеспечение, это может быть автомобиль или иное ценное имущество.

Господдержка при ипотечном кредитовании

Потенциальный заемщик может воспользоваться льготной программой ипотечного кредитования. Многие крупные банки предлагают оформление ипотечного кредита для молодой семьи по льготной схеме. Суть данной схемы состоит в том, что заемщику, имеющему несовершеннолетних детей, предоставляется государством субсидия, размер которой составляет до 45% от стоимости недвижимости.

Банки, принимающие участие в госпрограммах льготного предоставления ипотечного кредита, по условиям договора предоставляют молодой семье отсрочку по займу до трех лет, если у них родится второй ребенок.

Государство оказывает помощь молодым семьям в выплате части процентной ставки по льготному ипотечному кредиту. Заемщик будет погашать ипотечный заем не под 12-14% годовых, а только под 5-6%. Но чтобы молодая семья имела возможность претендовать на государственную субсидию, ей необходимо будет доказать потребность в улучшении жилищных условий.

Важную помощь в получении ипотечного кредита играет материнский капитал, владельцами которого являются матери, родившие второго и последующего ребенка. Материнский капитал по российскому законодательству можно использовать его владельцем при ипотеке в роли первоначального взноса.

Ирина Толмачева (экономист-финансист)